《投资者网》谷雨
近日,北京银行(601169 .SH)2022年年报和一季度报相继出炉,数据显示,截至2022年末,北京银行总资产规模达到3.39万亿元,较年初增长10.76%,增速创近6年新高,其规模稳居城商行首位;实现归母净利润247.6亿元,同比增长11.4%,增速创近8年新高。
(资料图)
作为国内资产规模最大的城市商业银行,整体业绩韧性十足,向投资者交出了一份“双优成绩单”。
对企业这份亮眼成绩单,北京银行董事长霍学文用“质效优异”四个字,给出了答案。
交出规模利润“双优业绩答卷”
年度业绩比较,堪称一场数字盛宴。在充满挑战的环境中,不仅在总资产规模方面持续保持国内城商行领先位置,还有多项核心经营指标位居城商行翘楚,拔得头筹,令市场称赞。
仔细梳理财报,《投资者网》发现,深耕数字化转型战略成为该行业绩持续增长的关键词。2022年,北京银行信息科技投入占到了当年该行营业收入比重的3.7%,同比提升0.2个百分点。
北京银行董事长霍学文表示,一年来,该行坚持以数字化转型统领“五大转型”,确立“数字京行”战略体系,牢固树立“一个银行(One Bank)、一体数据(OneData)、一体平台(One Platform)”的理念,改变思想观念,改变思维模式,改变打法战法,改变组织阵型,“数字京行”的轮廓愈发清晰。
年报显示,2022年北京银行存款规模为1.91万亿元,较年初增长12.59%,而贷款总额接近1.8万亿元,增速达7.42%。其中,个人贷款总额近6400亿元,增速达8.7%,规模及增量均位居城商行首位。
挑战自我,不断主动应对市场变化,是我国银行演绎和进步的必然趋势,更是银行业应对客户金融消费升级的必然选择。
进入2023年,截至一季度末,北京银行资产总额突破3.50万亿元,较今年初增长3.38%;存款总额接近2万亿元,较年初增长4.27%;贷款总额1.9万亿元,较年初增长5.66%。实现营业收入164.03亿元,实现归属于母公司股东净利润74.93亿元。
众多行业人士表达了积极看法。平安证券分析认为,北京银行零售转型初见成效,资产质量趋势向好。该行自成立以来深耕北京区域,拥有首都经济和政府客户的资源禀赋,存贷款规模位于北京市管金融企业首位。2022 年,北京银行坚持以数字化转型统领“五大转型”,确立“数字京行”战略体系,持续深化零售转型,北京地区个贷规模跃居同业首位。
一季度末零售AUM规模达9895亿
数字化转型战略赋能提质增效显著,彰显北京银行发展新气象。
再来看北银消费金融公司2022年经营业绩,截至2022年末,北银消费金融总资产104.75亿元,净利润8734.69万元,经营发展状况良好。
在目前已公布年报的30家持牌消金公司净利润增幅榜单上,北银消费以年度净利润同比增长49.48%,位居增幅榜单前茅。
北京银行年报提到,作为国内首家为境内居民提供以消费为目的贷款的非银行金融机构,北银消费依托互联网技术革新和全面风险管理机制,持续优化产品服务和流程,致力于为客户提供多种用途的个人消费贷款。
值得一提的是,在国内扩内需、促消费背景下,北京银行积极拓展零售消费金融场景,2022年消费贷和经营贷余额占比突破46.79%,同比提升6.42个百分点;同时成立绿色汽车金融中心,推出“车贷+”“微车贷”个人汽车贷款产品等。
2023年,在零售业务方面,北京银行完善开放式、全天候、全生命周期的大财富管理平台建设,完成8家他行理财子公司对接,代销他行理财产品数量突破130只,规模超300亿元。多渠道构建“京彩贵宾”权益专区,推出“京彩私享汇”私行客户活动品牌,私行代销产品规模增长14.76%,私行客户超1.3万户。
数据显示,截至一季度末,北京银行零售AUM(客户管理资产总额)规模达到9895亿元,同比增长664亿元。完善个人消费贷产品体系,自营线上消费贷“京e贷”余额同比增长62.4%,汽车金融贷款余额较年初增长86%,带动个人贷款结构进一步优化,个人经营贷和消费贷余额占比46.27%。个贷收益率较年初提升25个基点,个贷利息收入占比同比提升4.33个百分点。
向上生长韧性十足
创新引领,在深化企业战略布局和稳健提升效益的过程中,北京银行究竟有哪些积极举措,应势而变,实现高质量发展?
北京银行零售业务主要负责人表示,该行将通过六大措施形成规模、收益、风险稳健平衡发展的个贷业务格局:加快房贷流程优化,全面升级房E贷2.0;加大房贷业务拓展力度,满足客户真实购房需求;加大汽车贷款拓展力度,实现模式、产品、系统、风控四方面升级;加大自营消费贷拓展力度,组建直营团队,推动规模利润双增长;加大经营贷拓展力度,强化房抵贷、线上普惠信用贷以及对新市民、乡村振兴领域支持;加大互联网贷款规范化拓展力度,落实合规改造,优化管理结构,坚持与头部互联网平台合作,稳健提升规模。
应势而变,应需而生。在金融创新、数字化转型的时代浪潮下,不断向上生长的战略彰显了北京银行成长的韧性和创新活力。
面对未来,北京银行将以创新引领,夯实高质量发展的护城河;将以一往无前的冲劲、久久为功的韧劲、善做善成的实劲,朝着打造“商业银行2.0版”目标扎实迈进。(思维财经出品)■
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